“數(shù)”中有乾坤
——全國(guó)郵政金融數(shù)據(jù)建模大賽背后的故事“現(xiàn)在我們的模型已初步完成構(gòu)建，這是我行原創(chuàng)的應(yīng)用于客戶經(jīng)營(yíng)和價(jià)值挖掘的模型組。”張達(dá)言語(yǔ)間充滿自豪，眼中有光。作為郵儲(chǔ)銀行個(gè)人金融部數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)的一員，這是她第三次參加全國(guó)郵政金融數(shù)據(jù)建模大賽。這次她與總行管理信息部、金融科技創(chuàng)新部的同事聯(lián)合組成團(tuán)隊(duì)，從全國(guó)314支參賽隊(duì)伍中脫穎而出，并且在最后的總決賽中排名第五，榮獲二等獎(jiǎng)。
今年的全國(guó)郵政金融數(shù)據(jù)建模大賽已是第三屆，郵銀協(xié)同、總分聯(lián)動(dòng)、業(yè)技融合成為參賽隊(duì)伍的主趨勢(shì)。他們中有業(yè)務(wù)人員，也有科技人員；有總行的，也有分支行的；有郵儲(chǔ)銀行的，還有代理金融專業(yè)人員。雖然身份各異，但很多人戲稱自己為數(shù)據(jù)“挖礦人”。
隨著規(guī)模日益增長(zhǎng)、影響日益擴(kuò)大，如今一年一度的數(shù)據(jù)建模大賽已成為郵儲(chǔ)銀行植根于員工、賦能于業(yè)務(wù)的重要活動(dòng)，也成為郵政金融數(shù)據(jù)建模人的盛會(huì)。
破壁
郵儲(chǔ)銀行擁有超6.5億客戶，如何提升客戶服務(wù)水平，推動(dòng)全行轉(zhuǎn)型發(fā)展？答案就是數(shù)據(jù)賦能。數(shù)據(jù)建模需要多專業(yè)條線協(xié)同，以取長(zhǎng)補(bǔ)短，發(fā)揮多領(lǐng)域協(xié)同效能。建模大賽提供了打破壁壘、實(shí)現(xiàn)業(yè)技融合的絕佳契機(jī)。
大賽積極鼓勵(lì)參賽人員打破條線、機(jī)構(gòu)和地域的限制，靈活組隊(duì)參加。首屆大賽跨機(jī)構(gòu)、條線組隊(duì)的隊(duì)伍占比達(dá)56%；今年進(jìn)一步提高，跨機(jī)構(gòu)或跨條線組隊(duì)的隊(duì)伍占比達(dá)73%，郵銀協(xié)同的隊(duì)伍占比達(dá)16%。
作為廣東參賽團(tuán)隊(duì)，廣東省分行運(yùn)管部聯(lián)合科技部門嘗試建立機(jī)器學(xué)習(xí)模型去預(yù)警涉案賬戶。在建模時(shí)，業(yè)務(wù)和科技人員發(fā)生了分歧。是以客戶維度還是賬戶維度，雙方各執(zhí)一詞，誰(shuí)也不能說(shuō)服對(duì)方。于是，雙方?jīng)Q定讓事實(shí)來(lái)說(shuō)話，分別建立模型進(jìn)行測(cè)試，在經(jīng)過(guò)3周的核驗(yàn)后，最終達(dá)成一致：以賬戶維度建立模型，提取指標(biāo)。運(yùn)管部全程參與建模過(guò)程，一線網(wǎng)點(diǎn)人員全力配合反饋意見(jiàn)，使得技術(shù)人員對(duì)模型予以高效優(yōu)化，模型的召回率及精確率顯著提升。
去年，云南參賽團(tuán)隊(duì)是郵銀聯(lián)合組隊(duì)，團(tuán)隊(duì)內(nèi)有云南省分行信管部、公司部及云南省郵政分公司市場(chǎng)部大數(shù)據(jù)中心員工，還有總行網(wǎng)絡(luò)金融部員工。為發(fā)揮郵銀協(xié)同優(yōu)勢(shì)，雙方選題定位于服務(wù)鄉(xiāng)村振興。公司部的周春麗對(duì)第一次開(kāi)會(huì)討論時(shí)的情景記憶猶新：“對(duì)建模討論，自己跟聽(tīng)天書一樣，全是計(jì)算機(jī)術(shù)語(yǔ)，但又感覺(jué)很有趣，仿佛打開(kāi)了一個(gè)新的世界之門。”“考勤打卡機(jī)為什么能自動(dòng)識(shí)別出你是誰(shuí)，這背后是數(shù)據(jù)算法的功勞?！贝髷?shù)據(jù)中心員工張?zhí)旌茻o(wú)意中的一句話，一下就把周春麗吸引進(jìn)了建模這個(gè)新的世界。而在張?zhí)旌频热苏{(diào)研了4個(gè)月后仍在切入點(diǎn)上苦無(wú)思路時(shí)，周春麗專業(yè)背景的優(yōu)勢(shì)得以展現(xiàn)，她之前做過(guò)的一個(gè)茶產(chǎn)業(yè)信貸報(bào)告給了大家啟發(fā)，最終確立了基于“云品”產(chǎn)業(yè)振興的郵銀深度融合模式探索課題。
今年，為了使課題更貼合基層和業(yè)務(wù)的需求，云南參賽團(tuán)隊(duì)邀請(qǐng)了兩位業(yè)務(wù)人員，集結(jié)了一級(jí)支行行長(zhǎng)、一級(jí)分行小額貸款中心負(fù)責(zé)人、總行級(jí)數(shù)據(jù)分析青年人才、機(jī)器學(xué)習(xí)博士等專業(yè)骨干，組成了一支郵銀協(xié)同、總分支聯(lián)動(dòng)、業(yè)技融合的“全功能”團(tuán)隊(duì)。不同專業(yè)背景的隊(duì)員們?cè)跀?shù)次頭腦風(fēng)暴、耐心講解、唇槍舌劍中實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)和技術(shù)的充分碰撞融合。
這種以郵銀協(xié)同、總分支聯(lián)動(dòng)、業(yè)技融合為顯著特征的組隊(duì)模式和“多人一職、一人多職”工作模式，無(wú)疑滿足了數(shù)據(jù)建模的本質(zhì)需求，打通了技術(shù)和業(yè)務(wù)條線的壁壘，使團(tuán)隊(duì)運(yùn)作發(fā)生了乘數(shù)效應(yīng)，發(fā)揮出更大價(jià)值。
賦能
數(shù)據(jù)建模大賽建模領(lǐng)域均聚焦國(guó)家戰(zhàn)略及郵儲(chǔ)銀行發(fā)展方向，以郵儲(chǔ)銀行新一輪大數(shù)據(jù)五年發(fā)展規(guī)劃中應(yīng)用場(chǎng)景藍(lán)圖為指導(dǎo)，從業(yè)務(wù)實(shí)際痛點(diǎn)出發(fā)。建模領(lǐng)域緊扣業(yè)務(wù)發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要，聚焦“零售金融、鄉(xiāng)村振興、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)防控”四大關(guān)鍵領(lǐng)域，建模主題涉及個(gè)人金融、“三農(nóng)”金融、小企業(yè)金融、公司金融、代理金融、內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，覆蓋寄遞、投資理財(cái)、票據(jù)、信用卡、小額貸款等產(chǎn)品。參賽隊(duì)伍積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)建模技術(shù)手段，為客戶精準(zhǔn)畫像、自動(dòng)獲客、智能營(yíng)銷、智能風(fēng)控等數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作提供了有力支撐。
在第一屆數(shù)據(jù)建模大賽中，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人金融部組建了“心中有‘?dāng)?shù)’”團(tuán)隊(duì)，她們聚焦經(jīng)常在互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的客戶，利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法，根據(jù)客戶購(gòu)買行外理財(cái)產(chǎn)品的行為特點(diǎn)構(gòu)建模型，發(fā)掘購(gòu)買郵儲(chǔ)銀行理財(cái)產(chǎn)品可能性更高的客戶，實(shí)現(xiàn)高效率低成本精準(zhǔn)營(yíng)銷。去年，她們更進(jìn)一步，進(jìn)行了客群分析，鎖定女性客群為目標(biāo)客群，建立了“她經(jīng)濟(jì)”個(gè)人客戶挖掘模型，助力保險(xiǎn)開(kāi)門紅。今年，她們?cè)俅瓮黄?，去解決一些更基礎(chǔ)、更本質(zhì)，也更有難度的基層營(yíng)銷人員關(guān)心的問(wèn)題，為此構(gòu)建了IVL模型：“I”指的是客戶親密度，“V”指的是客戶的潛在價(jià)值，“L”指的是客戶在郵儲(chǔ)銀行的生命周期階段。這些問(wèn)題不僅是她們?cè)谂c一線營(yíng)銷人員溝通時(shí)發(fā)現(xiàn)的，也是行業(yè)的痛點(diǎn)。她們計(jì)劃后續(xù)把建模成果開(kāi)發(fā)成三維“大字”標(biāo)簽，精準(zhǔn)地勾勒客戶畫像，讓營(yíng)銷人員一眼便可洞察客戶。
云南參賽團(tuán)隊(duì)去年“基于‘一縣一品’的云南特色產(chǎn)業(yè)振興模式探索”的參賽課題以郵銀協(xié)同的方式，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)獲取并整合了多方內(nèi)外部數(shù)據(jù)，通過(guò)“一縣一品”地圖優(yōu)化、特色產(chǎn)業(yè)客戶識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)感知三個(gè)任務(wù)，形成了云南特產(chǎn)名錄和特產(chǎn)競(jìng)爭(zhēng)力分析模型，并以“云茶”產(chǎn)業(yè)為例，從存量1600萬(wàn)客戶中甄選出約20萬(wàn)優(yōu)質(zhì)茶產(chǎn)業(yè)客戶名單，為這些客戶提供資金支持，試點(diǎn)應(yīng)用取得了良好成效。
今年，該團(tuán)隊(duì)在去年課題的基礎(chǔ)上進(jìn)行了延伸和擴(kuò)展，基于去年輸出的“一縣一品”地圖及特產(chǎn)競(jìng)爭(zhēng)力分析模型，選取了具備較強(qiáng)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的鳳慶縣滇紅茶和核桃兩條產(chǎn)業(yè)鏈，以“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈高潛客戶挖掘”課題申報(bào)參賽，從生產(chǎn)、加工、銷售環(huán)節(jié)分別評(píng)估產(chǎn)業(yè)鏈客戶（尤其是有電商銷售渠道的客戶）涉農(nóng)貸款資質(zhì)及AUM（管理個(gè)人客戶資產(chǎn)）潛力，從而高質(zhì)量獲客、活客，在增加涉農(nóng)貸款發(fā)放量的同時(shí)，提升AUM。
大賽各環(huán)節(jié)通過(guò)分享建模路演視頻、將優(yōu)秀模型和應(yīng)用案例納入數(shù)據(jù)成果共享平臺(tái)、面向全行開(kāi)放建模培訓(xùn)和交流等方式，推動(dòng)建模成果的共享。前兩屆大賽評(píng)選出的近百個(gè)優(yōu)秀模型與應(yīng)用案例，為各級(jí)機(jī)構(gòu)和單位的內(nèi)部管理及經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)支撐，有力地促進(jìn)了郵政金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
成長(zhǎng)
在參賽過(guò)程中，參賽者有過(guò)退縮、放棄的念頭，但都堅(jiān)持了下來(lái)，最終收獲了成長(zhǎng)。
“越是走進(jìn)建模大賽，越是容易被吸引。雖然在比賽的過(guò)程中累得就像脫了一層皮，但痛并快樂(lè)著，當(dāng)最后模型成果出來(lái)時(shí)感到由衷的滿足和充實(shí)?！睆?zhí)旌浦毖裕瑓⒓哟筚悓?duì)每個(gè)人都是極大的挑戰(zhàn)。去年他們參賽時(shí)，雖然確定了服務(wù)鄉(xiāng)村振興這個(gè)大方向，但技術(shù)路線到底該怎么做一直無(wú)法確定。調(diào)研了4個(gè)月，時(shí)間過(guò)半，“第一問(wèn)”都沒(méi)答出來(lái)。那段時(shí)間大家常常討論到深夜，因?yàn)橹苯箲]，一些人甚至出現(xiàn)了失眠的癥狀和產(chǎn)生了放棄的念頭。團(tuán)隊(duì)牽頭人、云南省分行信管部的王靜芳及時(shí)組織了一次討論，分析利弊，梳理思路，讓大家冷靜了下來(lái)，再次堅(jiān)定了信心。團(tuán)隊(duì)重拾斗志，后在一次次溝通討論碰撞中捕捉到一絲靈感，找到了解決方案，終于趕上了進(jìn)度。“那天大家從辦公室出來(lái)走路都是輕飄飄的，雖然疲憊，但突破難題的成就感卻讓我們心中異常興奮?！睆?zhí)旌普f(shuō)。
問(wèn)題源于實(shí)際，每個(gè)模型的背后都是集體智慧的結(jié)晶，凝聚了團(tuán)隊(duì)成員無(wú)數(shù)的汗水和心血。王靜芳說(shuō)出了科技人員的心聲：“參賽最大的收獲不是證書，更多的是數(shù)據(jù)理論、新技術(shù)運(yùn)用于實(shí)際的機(jī)會(huì)。感謝大賽給科技人員提供了一個(gè)平臺(tái)，并給予指導(dǎo)，讓我們用數(shù)據(jù)科學(xué)的知識(shí)去發(fā)現(xiàn)并解決企業(yè)發(fā)展中的一些熱點(diǎn)問(wèn)題，提高了我們綜合運(yùn)用數(shù)據(jù)模型、計(jì)算機(jī)語(yǔ)言解決實(shí)際問(wèn)題的能力，不僅在技術(shù)層面有了提高和突破，也讓我們深刻意識(shí)到技術(shù)在應(yīng)用于解決業(yè)務(wù)痛點(diǎn)難點(diǎn)時(shí)的價(jià)值。這為我們數(shù)據(jù)分析技術(shù)人員指明了未來(lái)努力的方向——主動(dòng)走出去，深入學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，成長(zhǎng)為一專多能的復(fù)合型人才，助推業(yè)務(wù)發(fā)展，助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型?！?nbsp;
張達(dá)所在的團(tuán)隊(duì)在參加第一屆數(shù)據(jù)建模大賽時(shí)，大家心里都比較忐忑。“那段時(shí)間早晨一睜眼就在琢磨如何進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，在成果展示前，團(tuán)隊(duì)成員一起逐字逐句研究匯報(bào)的內(nèi)容，直到大家?guī)缀醵嫉贡橙缌??！苯衲辏齻兊腎VL模型需要的數(shù)據(jù)量大、分析耗時(shí)長(zhǎng)，還要利用隱私計(jì)算技術(shù)和外部機(jī)構(gòu)開(kāi)展聯(lián)合建模，難度很大，極富挑戰(zhàn)性。但是經(jīng)過(guò)兩屆的歷練，她們現(xiàn)在更為自信?！拔覀円涯昧藘纱为?jiǎng)，這次大家想做點(diǎn)不一樣的，而且前兩屆的獲獎(jiǎng)也讓我們有底氣去做更難但是更有意義的事。”
數(shù)據(jù)建模大賽猶如一座熔爐，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享是爐火，讓數(shù)據(jù)建模人在業(yè)技融合實(shí)踐磨煉中快速成長(zhǎng)，一批高水平的人才脫穎而出，成為大數(shù)據(jù)應(yīng)用工作的中堅(jiān)力量。他們像一顆顆種子，不斷開(kāi)枝散葉；像一點(diǎn)點(diǎn)星火，漸成燎原之勢(shì)。第一屆有129支隊(duì)伍、461人，第二屆增加至228支隊(duì)伍、1113人，第三屆再次擴(kuò)容達(dá)到314支隊(duì)伍、1664人。數(shù)據(jù)建模大賽促進(jìn)了企業(yè)員工跨部門、跨地域協(xié)同合作，進(jìn)一步凝聚企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型共識(shí)，增強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型動(dòng)能，為轉(zhuǎn)型過(guò)程中降本增效貢獻(xiàn)力量。大賽推出的優(yōu)秀分析模型和成熟應(yīng)用案例，在實(shí)際中應(yīng)用，讓數(shù)據(jù)賦能的事半功倍的效果在各層級(jí)各條線更容易感知，“會(huì)用分析技術(shù)，樂(lè)用數(shù)據(jù)分析，善用數(shù)據(jù)決策”的大數(shù)據(jù)應(yīng)用氛圍在企業(yè)內(nèi)部越來(lái)越濃郁。