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重慶分行聚焦普惠信貸更好惠民惠企

李端2024-04-26來源:中國郵政報

在重慶分行的資金支持下,農(nóng)戶喜獲豐收。

  努力讓金融保障更“實惠”、資源配置更“暢通”、金融服務更“智慧”,是郵儲銀行重慶分行持續(xù)躬耕的普惠金融路徑。近年來,該分行發(fā)揮自身優(yōu)勢,加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度,不斷提升普惠金融的下沉深度、覆蓋廣度、服務力度,探索出一條商業(yè)可持續(xù)的普惠金融發(fā)展道路。

  扶企:資源傾斜 構建多元融資機制

  重慶分行積極構建中小微企業(yè)成長多元融資機制,推動金融服務質(zhì)效不斷提升。該分行加強普惠金融服務體系建設,目前,已形成以鄉(xiāng)村振興及普惠金融服務管理委員會為統(tǒng)籌、以“三農(nóng)”金融事業(yè)部、普惠金融事業(yè)部為主體、以“三農(nóng)”金融和小微金融服務專營團隊為觸角的普惠金融服務體系。該分行廣泛開展民營企業(yè)和普惠小微金融服務工作,配合中國人民銀行重慶市分行打造“1+5+N民營小微企業(yè)和個體工商戶金融服務港灣”,提供“一站式”金融服務,先后建成金融服務港灣39個,覆蓋全市33個區(qū)(縣);穩(wěn)步推進信用村農(nóng)戶普遍授信,累計評定信用村6750個、信用戶23.94萬戶;協(xié)同重慶市郵政分公司破解農(nóng)村“融資難、銷售難、物流難”問題,惠農(nóng)合作項目累計放款12億元,服務客戶3968戶。

  同時,重慶分行深化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設,持續(xù)優(yōu)化線上線下有機融合的服務模式,利用“渝企金服”“渝惠融”“長江渝融通”等平臺,建立名單內(nèi)企業(yè)快速對接機制,重點支持首貸戶、制造業(yè)和科創(chuàng)企業(yè),提高續(xù)貸、信用貸、中長期貸款占比,創(chuàng)新面向中小企業(yè)的貸款產(chǎn)品,有效促進中小微企業(yè)融資增量、擴面、降價,為小微企業(yè)紓難解困。

  惠企:創(chuàng)新服務 豐富金融產(chǎn)品供給

  在普惠金融實踐方面,重慶分行結(jié)合重慶大城市、大農(nóng)村、大山區(qū)、大庫區(qū)的特點,根據(jù)當?shù)仄髽I(yè)實際,創(chuàng)新推出多種契合企業(yè)成長路徑的金融產(chǎn)品,打造了優(yōu)質(zhì)的普惠金融服務架構。

  該分行創(chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品,對重慶全轄特色產(chǎn)業(yè)進行梳理,從生態(tài)場景切入,推出肉牛、辣椒、黃連、臘肉、豆花等34個產(chǎn)業(yè)鏈信用貸以及船舶抵押貸、房抵貸、科創(chuàng)信用貸等特色金融產(chǎn)品,為相關產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)提供多元服務。同時,該分行還積極做好票據(jù)貼現(xiàn)、債券投資等業(yè)務,滿足鄉(xiāng)村振興的多樣化融資需求。截至今年3月末,該分行涉農(nóng)貸款結(jié)余超330億元。

  聚焦小微企業(yè)融資金額小、需求急等特點,重慶分行創(chuàng)新推出“小微易貸”線上貸款,構建了以納稅為核心指標的“稅務e貸”、以發(fā)票為核心指標的“發(fā)票e貸”、以核心企業(yè)為鏈條的“ERP產(chǎn)業(yè)e貸”等12類線上信貸業(yè)務體系。“小微易貸”具有快、微、易三大特點,可有效滿足不同類型、不同行業(yè)、不同經(jīng)營周期小微企業(yè)的融資需求。目前,該分行累計向小微企業(yè)發(fā)放“小微易貸”5773筆,貸款金額達80.81億元。

  重慶分行還持續(xù)做好資金代發(fā)工作,每年代發(fā)養(yǎng)老金、財政補貼近4000萬筆,金額達600億元,服務社保養(yǎng)老客戶500多萬戶。聚焦出行、就醫(yī)、消費等高頻服務場景,開展“郵好生活不服老”活動,為老年人開設智能手機課堂,累計觸達客戶3000萬人次。開展“鄉(xiāng)村加油購車季”活動,滿足縣域居民購車消費等需求,累計發(fā)放貸款119.41億元。建設移動支付受理示范縣,推動郵惠付、云閃付、數(shù)字人民幣等業(yè)務下沉縣域市場,加大行業(yè)、商圈、超市和鄉(xiāng)村等場景應用力度,開通數(shù)幣個人錢包345萬個,規(guī)模列全市同業(yè)第1位,占比達34.42%。

  助企:科技賦能 普惠服務觸手可及

  提升數(shù)字化經(jīng)營能力是增強普惠信貸精準性、可持續(xù)性的重要手段。重慶分行堅持科技賦能,積極推動普惠金融服務數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

  該分行聚焦前端營銷、中端運營、末端貸后等關鍵節(jié)點,運用大數(shù)據(jù)分析、模型化處理等技術,搭建“金融+N”大數(shù)據(jù)應用平臺,不斷完善“小微易貸”“極速貸”等數(shù)字化拳頭產(chǎn)品。此外,該分行建立涵蓋評級模型、授信政策、審查審批、風險監(jiān)控等各個環(huán)節(jié)的數(shù)字化風控體系,形成“看未來”的評價方法。聚焦“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系、“416”科技創(chuàng)新戰(zhàn)略布局,依托區(qū)域產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢,圍繞國家先進制造集群、國家級制造業(yè)創(chuàng)新中心、高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)等集群重點突破,在科創(chuàng)金融領域深耕細作,持續(xù)為全市發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力注入金融新動能。截至今年3月末,該分行向330家“專精特新”企業(yè)(其中“小巨人”企業(yè)21家)發(fā)放貸款23.97億元,較年初新增2.16億元。

  結(jié)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融需求變化和金融科技發(fā)展趨勢,重慶分行以數(shù)字化運營手段降低服務成本、提升服務效率。截至今年3月末,線上渠道放款率達74.87%。通過電子保函授信、開函實現(xiàn)全流程線上操作,辦理時長縮至最快兩小時。借助“信易貸·渝惠融”“長江渝融通”等平臺數(shù)據(jù),以清單化、網(wǎng)格化靶向?qū)?,提高白名單觸達率和轉(zhuǎn)化率,為客戶提供精準融資服務。