金融“活水”孕育“復(fù)興”美景
“綠樹村邊合，青山郭外斜。”夏末秋初，在位于黑龍江省木蘭縣的一處小村莊，古人的詩(shī)句在這里產(chǎn)生了具象。村子名叫“復(fù)興”，曾經(jīng)是省級(jí)貧困村。時(shí)過境遷，如今走進(jìn)復(fù)興村，所見皆是寬闊整齊的道路、錯(cuò)落有致的農(nóng)舍，院落周圍花繁葉茂——不見貧困，只見“復(fù)興”。
這樣的變化離不開黨的好政策和各級(jí)政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，離不開村民勤勞致富的雙手，也離不開一場(chǎng)金融支農(nóng)模式的變革。
在復(fù)興村，金融服務(wù)效率越來越高。每到春耕時(shí)節(jié)，郵儲(chǔ)銀行木蘭縣支行信貸員手中的電話總是響個(gè)不停?！爸庇缅X，哪天能放款”“今年種的地多，能不能多貸點(diǎn)兒款”“貸款還用聯(lián)保嗎，我自己貸行不行”……電話那頭，村民的需求很迫切。“不用急，只要符合要求的我們都會(huì)支持?！狈畔码娫?，信貸員立即就奔赴村子，上門服務(wù)。按照郵儲(chǔ)銀行黑龍江省分行信用村建設(shè)工作的部署，每個(gè)信用村都有負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)對(duì)接的信貸員。在村里的食雜店進(jìn)行問題答疑，在村委會(huì)現(xiàn)場(chǎng)受理貸款申請(qǐng)，在每戶農(nóng)舍開展貸前調(diào)查，信貸員成為連接農(nóng)戶與銀行的橋梁。
2020年8月，復(fù)興村成為木蘭縣支行的信用村。當(dāng)時(shí)，單戶授信金額最高為10萬元，貸款辦理還需要提供紙質(zhì)材料和進(jìn)行人工作業(yè)，效率較低。從2021年開始，木蘭縣支行通過線上線下相結(jié)合的方式推廣整村授信模式，以“線下信息采集+線上申請(qǐng)+線上審批”的方式面向優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶提供主動(dòng)授信，在實(shí)現(xiàn)小額授信廣覆蓋的同時(shí)，極大提升了業(yè)務(wù)辦理效率。2022年，單戶授信額度上限提升至20萬元，有效滿足了種植大戶的融資需求。信貸員憑借移動(dòng)展業(yè)設(shè)備和其背后的技術(shù)支撐，改變了村域金融服務(wù)的傳統(tǒng)模式，有效連通了鄉(xiāng)村金融服務(wù)“最后一公里”。
在復(fù)興村，信貸支撐作用越來越強(qiáng)。隨著農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進(jìn)和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平的提升，耕地集約化、專業(yè)化種植趨勢(shì)愈加明顯，復(fù)興村的規(guī)模化經(jīng)營(yíng)“新主體”也在快速發(fā)展。木蘭縣支行加快信貸產(chǎn)品變革創(chuàng)新，面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)一步升級(jí)金融服務(wù)。一方面，在信用村實(shí)施整村授信，讓絕大多數(shù)農(nóng)戶擁有郵儲(chǔ)銀行的授信；另一方面，因地制宜提高單戶授信額度，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體單戶授信金額可達(dá)300萬元。
“我現(xiàn)在種了2000多畝地，還有收割機(jī)、拖拉機(jī)、無人機(jī)等設(shè)備，這都離不開郵儲(chǔ)銀行的貸款支持。”復(fù)興村村民老杜說。同樣受益的還有村民老吳，在郵儲(chǔ)銀行信貸的支持下，其種植規(guī)模從十幾畝增加到300畝，年收入從幾萬元一躍超過了30萬元。
在信用村建設(shè)過程中，木蘭縣支行進(jìn)一步結(jié)合地域特色，主動(dòng)獲取地方財(cái)政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門發(fā)布和確定的生產(chǎn)者補(bǔ)貼數(shù)據(jù)，把補(bǔ)貼數(shù)據(jù)作為授信測(cè)算和客戶準(zhǔn)入的重要依據(jù)，判定借款申請(qǐng)人種植規(guī)模的真實(shí)情況、經(jīng)營(yíng)收益和還款能力等關(guān)鍵信息，逐步建立健全敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸的長(zhǎng)效機(jī)制。如今，復(fù)興村融資難的問題得到有效解決，整村授信金額接近2000萬元，成為黑龍江省分行的“百佳信用村”。
在復(fù)興村，資金支持產(chǎn)業(yè)越做越大。在郵儲(chǔ)銀行不斷迭代的信用村模式的支持下，復(fù)興村不僅將糧食種植和肉牛養(yǎng)殖等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)做大，還將食用菌種植、大鵝養(yǎng)殖等新的產(chǎn)業(yè)做得風(fēng)生水起。村民人均可支配收入不斷上漲，村集體收益也不斷增加，有了更多的資金用于發(fā)展公益事業(yè)。
像復(fù)興村這樣的信用村，黑龍江省分行已經(jīng)建成7677個(gè)，覆蓋了全省建制村的85％。依托信用村建設(shè)，黑龍江省分行對(duì)信用村整村進(jìn)行綜合評(píng)估，明確整村授信名單和管村客戶經(jīng)理，通過信用村可視化管理平臺(tái)等線上數(shù)字化渠道，將多家農(nóng)戶納入一個(gè)整體，減少審批時(shí)間和程序，提高貸款效率，從整體上支持農(nóng)村發(fā)展，將金融資源更好地用于農(nóng)村人居環(huán)境整治、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、基本公共服務(wù)能力提升、農(nóng)村生態(tài)保護(hù)和綠色發(fā)展等方面，幫助提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平，也為農(nóng)村地區(qū)提供更便捷、更靈活的金融支持。
2023年以來，黑龍江省分行以“百佳千優(yōu)信用村”工程進(jìn)一步推動(dòng)信用村建設(shè)變革升級(jí)。目前，該分行“百佳千優(yōu)信用村”已達(dá)2615個(gè)，“三農(nóng)”個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款規(guī)模達(dá)到415億元，是2021年初的近4倍。